金融 – 银行卡、账户分类

银行卡的种类

借记卡与信用卡

借记卡：先存后用、存款计息、同城取现无手续费、年费很低、无使用年限限制、不提供对账单，但可索取、不可透支，反之信用卡。

单位银行账户的分类

非结算账户与结算账户

非结算类账户：是个人办理现金存取及在同户名账户间进行转账的个人账户，开户时由储蓄机构发给存折，开户后凭存折随时存取。

结算类账户：是自然人因投资、消费、结算等开立的可办理支付结算业务的人民币个人活期存款账户。开户时由储蓄机构发给存折或一本通卡，客户凭存折或卡随时存取，每次存取金额不限的一种储蓄形式

注：非结算账户只可在同户名账户间进行转账，而结算账户可对他人进行转账

个人银行账户的分类

功能	I类账户	II类账户	III类账户
类型	实体借记卡、活期存折、活期一本通	电子账户 – 可配发实体卡	电子账户 – 不可配发实体卡
数量	一个商业银行一个一类户	2.3类户总共不超过5张	2.3类户总共不超过5张
余额	不限制	不限制	<=2000
功能	全部交易都可以	储蓄、投资理财、消费、绑卡	消费、绑卡
限额	无限额	日累计1万，年累计20万	日累计5千，年累计5万
渠道	网点柜台	网点柜台、网上银行、手机银行	网点柜台、网上银行、手机银行
举例	存折	一般使用卡都是II类	微众银行，网商银行等虚拟卡

黑、白、灰名单

黑名单：现在信用卡和贷款逾期的不能再小额贷和银行贷款的客户（个人征信不良记录会被保存五年，逾期严重者则会纳入全国失信人被执行名单。）

白名单：指从来没有和银行发生过信贷关系的用户，央行征信报告里的信贷记录为0。

灰名单：一般都是通过大数据风控采集产生，也跟你的互联网使用习惯有非常大的关系。

什么情况会被列入黑名单？

• 贷款本金或者利息逾期形成不良贷款后，借款人或有保证人等均列入黑名单
• 信用卡逾期次数或者逾期时间超出银行规定时间，列入黑名单
• 信用卡恶意透支或者非法套现严重违反银行规定， 列入黑名单

发生过逾期的信用卡账户：指曾经“未按时还最低还款额”的贷记卡账户和“透支超过60天”的准贷记卡账户，如果信用卡连续三次、累计六次逾期还款、房贷及车贷月供累计2至3个月逾期或不还款、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款等等，都会被列入“黑名单”行为。